房子贷款一般怎么贷

1、公积金贷款买房：公积金贷款买房就是在首付自备的前提下，申请公积金贷款用来支付房子总价减掉首付剩下的金额。审核通过的贷款直接给到开发商。特殊情况，如果贷款还未办下来，就办不了公积金贷款。如果贷款已经下来了，是正常还贷的情况下，那就算公积金停了也没有关系，只是需要多付公积金每月缴纳的基数，按月往扣钱的账户里存钱就行。

2、商业贷款买房：未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、组合贷款购房：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款，此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

一、住房公积金贷款

(一)优点：

1、贷款利率低，产生的总利息少。

2、还款方式比较灵活，提前还款可以选择部分或全部，无需预约;部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式;还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

3、二手房对房龄限制较少，可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。

4、只要借款人还清了首套房贷款，再次申请公积金贷款买房仍按首套房标准放贷。

(二)缺点：

1、按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

2、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。

3、贷款流程复杂，审批时间长，放款速度慢，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

4、贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅。

二、商业贷款

(一)优点：

1、贷款的额度高，可贷款年限长，一般为30年。买新房，交付了不少于规定首付比例的首付款，余下房款，都可以贷款。

2、办理流程、手续简单。

3、房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款。

4、贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，基本都可以申请商业贷款。

(二)缺点：

1、贷款利率高，总利息高。

2、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。

3、对于第三套房不予贷款。

三、组合贷款

(一)优点：

1、利息适中。购房贷款时同时使用公积金贷款和商业贷款。商业贷款部分按照商业贷款利息执行;公积金贷款部分按照公积金贷款利息执行。

2、贷款的额度比较高。

(二)缺点：

1、办理时间较长。因为组合贷要符合公积金、商业两种贷款要求，要准备材料多且手续繁琐，业主对这种贷款方式的接受程度低。

2、申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，再次买房将算作二套房。