什么是商业综合责任保险

什么是商业综合责任保险的答案是：商业综合责任保险（也称为一般责任保险或综合责任保险）是一种广泛的商业保险，主要是承保企业的责任风险。它是由公众责任（包括第三方财产损失和/或人身伤害）和产品责任（适用于有实际产品出售的企业）还有包括人身侵害，诽谤和广告侵权（广告侵害）组合而成。

商业综合责任险的意思是是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。这种保险是以第三者请求被保险人赔偿为保险事故，以被保险人向第三者应赔偿的损失价值为实际损失。在一般情况下，商业综合责任险的价格并不是一成不变的，产品价格会随着风险的提高而变高。主要包括责任商业险、雇主责任险、公众责任险、产品责任险。

商业综合责任险最早于1940年在美国推出，当时的名字叫综合普通责任险（Comprehensive general liability），后期经历了1943年、1947年、1995年、1966年数次改版，到1973年最后一次改版。1973年最后一次改版是因为1971年美国成立了美国保险服务局（Insurance Service ）简称ISO。ISO通过多年的发展把全美国的保险公司、再保险公司、代理、经纪，包括财险、寿险等的保险条款进行集中化，开发出了财产和意外保险的标准保单及批单，为美国保险服务局的保险会员公司和客户提供标准的服务。后来到了1986年，ISO的商业综合责任险（Commercial General Liability）出现，也是经历了1986年、1998年、2000年、2004年、2007年多次改版。目前使用的是2013年新修订的版本。

投保人可就工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所投保商业综合责任保险。

从内容上看，商业综合责任保险主要包括四大类责任险:

一是公众责任险，它以被保人的公众责任为承保对象，又可以分为综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险四类，每一类又包含若干险种。

二是产品责任险，承保产品对消费者或用户及其他任何人造成的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。

三是雇主责任险，在许多国家都是强制保险业务，主要承保被保人的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失危险一起纳入保险责任范围。

四是职业责任险，又称为职业赔偿保险或业务过失责任保险。在当代，医生、会计师、律师等技术工作者均存在职业责任危险，从而可以通过保险的方式转嫁危险损失。