花呗盗刷需要还款吗

花呗盗刷需要还款吗的答案是：需要

支付宝的赔付规则如下：保障余额宝资金因他人盗用而导致的资金损失；保障快捷支付资金因他人盗用而导致的损失（注：快捷支付包含支付宝绑定网商银行进行快捷支付）；保障支付宝资金因他人盗用而导致的资金损失；保障手机丢失而导致的资金损失；保障电脑中病毒而导致的资金损失。

如果符合以上条件导致的损失，支付宝可以赔付，一年的累计额度是100万，还是比较良心的，并不需要用户购买任何保险就能享受到这个保障。但是需要注意的是，并不是所有情况都能赔付，只有符合以上规则才可以，如果是个人被骗，主动转账、主动提供账户密码等信息导致的花呗被盗刷，那么赔付的希望比较渺茫。

花呗被人盗刷了，一般情况下，损失需要自行承担。但是如果能找到将你盗刷花呗的人，并且将他定罪，那么可以拿回被盗刷的金额。盗刷花呗，一般按诈骗罪判处。

司法实践中，对于行为人冒用他人支付宝账户，利用“花呗”功能进行消费、的行为定性，存在盗窃罪、诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪等多种观点。要准确界定该行为的性质，需要从“花呗”的运行机制及法律属性出发。“花呗”用户服务合同的本质是一种消费信贷合同，“花呗”被冒用的过程中，在合同约定条款的作用下，服务提供商不存在被欺骗的环节。冒用他人名义通过“花呗”透支消费的行为定性，需要视支付宝用户是否已开通“花呗”服务而有所区分，已经开通“花呗”的用户更符合盗窃罪的构成要件，未开通“花呗”的用户更符合合同诈骗罪的构成要件。

随着互联网金融的蓬勃发展，我们已经进入手机支付时代，出门不需要带现金或银行卡，只需要带上手机，就可以进行乘车、购物、饮食、娱乐等各种消费。手机不仅是通讯工具，也是支付工具。在手机支付给我们生活带来便利的同时，利用手机支付实施的犯罪行为也日渐增多。行为人在取得被害人手机后，通过登陆被害人支付宝、微信、京东等电商平台，利用“花呗”“借呗”“京东白条”等个人信用支付产品进行透支、的犯罪行为日益增多，既给我们的财产安全造成隐患，同时也对司法机关调整办案理念，在法律框架内结合新形势、新要求有效惩处犯罪提出更高要求。本文以支付宝“花呗”信用支付产品为例，分析研究冒用他人“花呗”透支消费行为在刑法上的规制路径。

“花呗”(又称“蚂蚁花呗”)是支付宝的核心业务之一，2015年4月正式上线，是一款以消费者个人信用为基础的消费信贷产品。消费者在“花呗”额度内享受“先消费、后付款”“这月买、下月还”的购物体验，目前天猫、淘宝的大部分商户及商品都支持“花呗”服务。每月还款日，用户需要将已经产生的花呗账单还清，或者由系统自动从支付宝账户余额、余额宝余额等途径扣除相应的款项。

随着“花呗”业务的蒸蒸日上，伴随而来的是利用“花呗”非法牟利的犯罪行为也日益多发。从近年来的新闻报道和案例中可以发现，行为人冒用他人支付宝账户，利用支付宝“花呗”功能进行消费、的情况多有发生。但是，司法实践中对于类似犯罪行为的认定并不统一，存在盗窃罪、诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪等多种观点。本文将从“花呗”的运行机制、法律属性出发，探讨冒用他人支付宝账户，利用“花呗”功能进行消费、行为的刑法界定。

要理清冒用他人“花呗”进行消费交易行为在刑法上的定性，首先要明确“花呗”的运行机制及法律属性。

根据支付宝平台提供的《花呗用户服务合同》，服务商基于对用户的风险评估授予一定的信用额度，用户可在该额度范围内使用服务商提供的花呗授信付款服务与花呗保理付款服务，即服务商根据授信额度向客户提供融资服务，用户从该服务获取的资金可用于日常消费，相关资金将直接通过支付宝发放至交易对方，同时，服务商根据客户的授信额度和交易金额，购买交易对方对客户的应收账款债权，从而实现客户分期还款的功能。

支付宝用户使用“花呗”的具体流程为：步，用户与重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(以下简称“蚂蚁小贷”)、商融(上海)商业保理有限公司(以下简称“商融保理”)签订《花呗用户服务合同》;第二步，芝麻信用根据授权查询用户信用状况并核定信用额度;第三步，用户购物后根据具体的消费金额，在信用额度内向“蚂蚁小贷”提出融资申请;第四步，“蚂蚁小贷”向卖家垫付资金，由支付宝用户后期偿还。

由此可见，“花呗”用户服务合同更类似于消费者出于个人消费目的，与“蚂蚁小贷”就一定时间内使用对方提供的资金以及延迟、分期付款而达成的一种消费信贷合同。“花呗”的消费密码就是支付宝支付密码。

用户通过支付宝平台开通“花呗”服务，属于签订合同的行为。用户开通“花呗”，需要授权服务提供商查询自己的芝麻信用，同时签署《花呗用户服务合同》。

第二，用户开通“花呗”服务后，“花呗”资金属于用户的可期待财产性利益。根据用户签署的《花呗用户服务合同》条款，双方在合同内约定，对于账户的操作行为将视为用户本人的行为，包括开通服务、消费交易、查询记录、进行还款等，相关行为的法律后果由用户承担。由此可见，用户开通“花呗”功能后，“蚂蚁小贷”向用户发放信贷额度，用户对该额度内资金形成事实上的占有，之后的资金使用无需另行审批。“蚂蚁小贷”在用户消费交易过程中，仅起到替代支付的作用。对于因信息泄露致使他人冒名操作“花呗”账户所产生的财产损失将由用户本人承担。

第三，“花呗”被冒用的过程中，服务提供商没有被骗。根据《花呗用户服务合同》条款，用户对支付宝账户名、密码、数字证书、与支付宝绑定的手机动态校验码以及个人身份资料等重要信息负有妥善保管的义务。对于账户的操作行为将视为用户本人的行为，相关行为的法律后果由用户承担。即服务提供商对于“花呗”操作者的主体身份不负审核义务。既然不审核，也就没有被骗的可能。