lpr降了为什么房贷没变

lpr降了，而房贷没变的原因：

1、办理房贷时，选择的是固定利率模式。固定利率模式的房贷利率是不会随着lpr利率变动而变动的。

2、还未到重新定价日。默认的重新定价日是在每年的1月1号，如果没到重新定价日，那么即便用户的房贷利率为浮动利率，也不会随lpr利率实时变动。比如今年1月1日lpr下降，房贷要明年1月1日才会调整。

要计算出结果，还差三个已知条件，一是房贷本金，二是房贷年限，三是房贷还款方式。

假设贷款本金30万，房贷年限30年，下降前年利率是4.95%，下降5个基点后是4.9%，则：

1、等额本息还款

下降前合计房贷利息=276471.6元，下降后合计房贷利息=273184.86元，

优惠=276471.6-273184.86=3286.74元。

2、等额本金还款

下降前合计房贷利息=223368.75元，下降后合计房贷利息=221112.5元，

优惠=223368.75-221112.5=2256.25元。

推算可知，房贷下降5个基点优惠占原利息的1%-1.2%。

温馨提示：市场公布的房贷下降5个基点，个人实际房贷利率是按公布的同期LPR基准利率+加点数执行。

比如30年的房贷，2021年选择LPR浮动利率，当前公布的LPR基准利率是4.65%，原房贷利率是4.9%，那么加点数=4.9%-4.65%=0.25%，至房贷结清前，加点数固定不变。

2022年1月1日开始执行新利率，当前公布的同期LPR基准利率是4.6%，比2021年12月下降了5个基点，那么2022年开始，个人实际房贷利率=4.6%+0.25%=4.85%。