影响房贷的是降准还是降息

影响房贷的是降息，降准只是增加了市场流动性，但并不直接影响存贷款利率。所以央行降准后房贷利率不会因此调整，每月房贷也不会减少或增加。而降息会影响到房贷执行利率。

我们都知道的是，房贷执行利率由“基准+浮动”两部分组成，基准利率由央行统一制定，而所谓的降息，就是指降低基准利率。

而浮动利率，其实是根据各地房贷政策、银行内部规定所指定的一个、在基准利率基准上浮动的范围(一般﹣15%~﹢30%)!

比如，20年期房贷执行利率为基准上浮10%，则对应的利率为：4.9%+4.9%×10%=5.39%!此时，如果5年期以上贷款基准利率降低为4.5%(降息)，房贷利率则变为：4.5%+4.5%×10%=4.95%。

因此，降息，才能根本降低已贷款的执行利率，而降准，并没有这个效果!

降准，是降低商业银行存款准备金，银行能使用的资金更多，相当于向市场释放一定金额的资金。当银行间市场资金充裕，理财产品收益也会有所降低，这可能也会使得银行“被迫”降低房贷实际利率(浮动利率下降)。

比如，银行首套房利率从2019年年初上浮20%~25%，到现如今只上浮5%~10%，这也是央行降准、释放流动性导致的结果之一!而一旦银行房贷上浮比例缩小、甚至下浮，那么对于刚需一族来说，的确是个好消息啊!