商贷转公积金太难了的原因

1、对个人公积金账户要求较多，比如：

必须是正常缴存状态，不能停缴或者断缴;

连续缴存时间要在6个月以上，累计缴存时间不能低于12个月;

公积金账户余额足够，以湖南长沙为例，想贷20万账户余额至少要有13000元，且个人及配偶名下不能有其他负债;

等等这些，还只是对申请者个人公积金账户的要求。

2、原商贷银行的影响，比如：

原商贷至少正常还款1年以上，无逾期记录，不能才申请完商业贷款，转头就改为公积金贷款;

必须要得到原商贷银行的同意，有些银行不愿意失去这笔业务，已经到手的利息不赚白不赚，不支持办理转公积金业务也很正常，具体以合同约定以及银行解释说明为准。

3、硬性规定

一开始申请了组合贷款的不能办理转公积金贷款;

商贷转公积金只能全部转为公积金贷款，不能因为公积金额度不够转为一半商贷一半公积金。

商贷转公积金可能有违约金。商贷转公积金，是需要先把银行的商业贷款提前结清再申请公积金贷款，而房贷提前结清可能需要收取违约金的，具体看用户申请提前还款的时间，一般贷款满一年之前申请提前还款都需要收取违约金，满一年以后则不需要收取。

具体收取违约金的规则请以贷款银行的规定为准，用户也可以在贷款合同上进行查看。

要知道组合贷款不支持办理转公积金贷款，而转公积金贷款不能办理组合贷款，所以商贷转公积金额度不够可以这样操作：

1、转公积金贷款时自行补齐差价，通过找亲朋好友借钱，只要能使公积金贷款额度与自行补差金额之和等于原商贷余额，就能实现商贷转公积金。

2、跟工作单位商量，看能不能提高缴存基数或者选择缴存基数高的单位购买公积金，多出的部分可以自己承担，这样个人账户余额提高了，再乘以n倍数，贷款额度自然n倍提高，以实现商贷转公积金贷款。